Как Платить Виртуальной Картой МИР, Visa, MasterCard в 2023 году

Что нужно для оплаты виртуальной картой?

Для оплаты покупок виртуальной картой вам потребуются реквизиты карты, аналогичные реквизитам физической карты — номер карты, срок действия, название карты и CVV-код. Помимо реквизитов, в некоторых случаях карта должна иметь поддержку функции 3D Secure, обеспечивающей дополнительные проверки безопасности при отправке платежа, иначе платеж не пройдет при оплате товаров и услуг в определенных торговых точках.

Наличие данной функции может зависеть от конкретной карты — один и тот же банк может выпускать карты с 3D Secure и без, поэтому в случае сомнений лучше уточнить этот момент у поддержки банка или в момент выдачи карты.

Реквизиты виртуальной банковской карты для оплаты покупок:

• Номер карты. Обычно состоит из 16 цифр для карт VISA, MasterCard и Union Pay. В случае с картой МИР длина номера карты составляет 16-19 символов, что может вызвать некоторые проблемы при оплате на интернет-сайтах, где длина номера карты ограничена.
• Дата истечения срока действия карты. Срок действия включает месяц и год. Для успешной оплаты карта должна быть действующей. Некоторые банки, особенно Тинькофф, автоматически продлевают просроченные карты, но при оплате такой картой в интернете она вряд ли пройдет проверку.
• Латинское имя. В реквизитах виртуальной карты часто отсутствует информация об имени владельца. В случае, если в реквизитах явно не указано имя, следует ввести свое имя латиницей, как на основной карте (физической) или как указано в паспорте, а при отсутствии этих данных попробовать сделать транслитерацию самостоятельно.
• CVV-код. Код подтверждения безопасности, обычно 3 цифры. Этот код является аналогом PIN-кода и используется для оплаты покупок картой в Интернете.

Кроме того, как было сказано выше, при оплате виртуальной картой в интернет-магазинах и онлайн-сервисах большинство платежных шлюзов требуют дополнительной верификации с помощью 3D Secure. Обычно после ввода реквизитов виртуальной банковской карты платежный шлюз перенаправляет вас на сайт банка-эмитента карты, где необходимо подтвердить покупку с помощью OTP-кода, присланного в СМС, или другим доступным способом.

Помимо подтверждения через OTP, у некоторых провайдеров виртуальных банковских карт, таких как UMoney, есть возможность подтверждать платежи с помощью «экстренного кода». Такие коды являются одноразовыми и их удобно использовать в случаях, когда нет доступа к номеру мобильного телефона (например, во время поездки за границу).

Какие существуют способы безналичных платежей для физлиц?

Несомненно, сейчас созданы десятки платежных систем и способов оплаты без использования физических денег. Мы не будем рассматривать виртуальные валюты, такие как вебмани, яндекс деньги, а также крипто. Они еще не приобрели достаточной популярности для широкого использования. Хотя закон о криптовалюте в России уже принят.

Такой инструментарий пока может подойти для биржи и для оплаты в интернет-магазинах. В остальном для продавцов актуальны только рубли, доллары, евро и другие валюты зарубежных стран. Но так как расчеты на территории страны осуществляются, по большей части, в национальных денежных единицах, то о стоящих на кассе иностранных банкнотах можно и не вспоминать.

Таким образом, рядовые граждане могут осуществлять безналичные платежи в пользу самозанятых, индивидуальных предпринимателей и организаций:

• Использование технологии NFC на телефонах, планшетах и ​​смарт-часах;
• Банковский перевод по реквизитам.

Каждый из способов имеет свои нюансы. И не всегда они есть в наличии. Давайте подробнее рассмотрим, как это работает.

Оплата без банковской карты с помощью телефона.

Таким образом, связь ближнего радиуса действия позволяет обмениваться данными по беспроводной сети между устройствами на коротких расстояниях. Эта технология активно используется в пластиковых картах. Что часто наблюдается при бесконтактных платежах. Когда карта просто ставится на терминал, а не вставляется в соответствующий приемник. Однако такая связь используется и в мобильных гаджетах, поддерживающих хотя бы одну из платежных систем:

• Яблоко;
• Samsung;
• Google.

Это дает возможность расплачиваться без банковской карты через телефон по аналогии с бесконтактной картой. Для этого нужно всего лишь подключить смартфон к терминалу. Стоит отметить, что такая операция доступна только при соблюдении нескольких условий:

1. POS должен поддерживать NFC.

Когда эта технология только начинала распространяться, устройства с поддержкой стоили намного дороже. Особенно кассовые аппараты. В итоге, чтобы сэкономить, предприниматели использовали несколько бюджетных вариантов. Однако на данный момент разница в цене минимальна. Поэтому устройства без поддержки бесконтактной связи встречаются все реже.

2. Мобильное устройство покупателя с функцией NFC.

Ассортимент современных смартфонов достаточно обширен. Однако не все устройства оснащены функцией бесконтактных платежей. Особенно это касается бюджетных моделей. Поэтому при выборе нового телефона для себя стоит обратить внимание на этот аспект. Если в характеристиках устройства не указано использование такого чипа, оплата без банковской карты через телефон будет недоступна.

3. Наличие программы на телефоне.

На смартфон должно быть установлено специальное приложение для бесконтактной оплаты.

4. Пластиковая карта с бесконтактной оплатой.

В любом случае посетителю магазина все равно придется предварительно заказать банковскую карту с привязанным рублевым счетом. Здесь должны храниться деньги. И именно с него они будут списаны. Кроме того, сам пластиковый носитель должен быть зарегистрирован в мобильном приложении.

Если подготовительные этапы пройдены, для расчетов в магазинах пластиковая карта не требуется. Финансовые операции можно осуществлять прямо с помощью телефона.

Денежные переводы.

Еще одним способом оплаты покупок является перевод со своей карты на счет продавца. Если вышеописанная процедура работает официально и распространяется на торговые точки любого размера, то вряд ли сработает перевод денег в крупных сетевых магазинах. Например в Ленте, Пятерочке или SPAR. Тем не менее, в сегменте «мини-маркет» или небольшого салона такая компоновка вполне сработает. Тут тоже два варианта:

• Официальный.

Лицо имеет полное право рассчитаться с продавцом путем перечисления нужной суммы на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. В этом случае сделка будет зарегистрирована в налоговой. Но отразить его в виде чека должен будет контрагент. Такие «манипуляции» удобнее всего проводить при оплате в онлайн-банкинге или через мобильное приложение банка с выходом в личный кабинет через интернет. Хороший пример — Сбербанк Онлайн.

• Неофициальный.

Альтернативный метод – перевод с карты на карту. В свою очередь, он приравнивается к взаиморасчетам между физическими лицами. Это законно только в том случае, если подрядчик является самозанятым. Кстати, эта категория предпринимателей может принимать оплату любым способом. Однако они необходимы для формирования чека в приложении «Мой налог». Это фиксирует продажу.

Иначе обстоит дело с подобными переводами представителям юридических лиц. Они не уполномочены принимать бизнес-квитанции на личные банковские карты. Но время от времени они это делают и уклоняются от уплаты налогов. Что обычно влечет за собой крупные штрафы. С одной стороны, такие платежи незаконны и теоретически не имеют места. Хотя, с другой стороны, покупатель получает то, за чем пришел. Впрочем, о таких предпринимателях налоговая инспекция пусть заботится сама.

Где взять виртуальную карту?

Если у вас еще нет собственной виртуальной банковской карты VISA или MasterCard, рекомендуем вам обратиться к сервису Pay Store Transfer, который позволяет создать виртуальную карту практически сразу после регистрации на сайте PST.

PST — это сервис по выпуску виртуальных карт в зарубежных системах (Visa, MasterCard), позволяющий создать первую карту без прохождения процедуры идентификации личности. Выпущенную карту можно пополнить анонимно с помощью криптовалют (USDT, BTC, ETH и др.), либо через виртуальные кошельки (Qiwi, AdvCash) и платежные системы (Wise, Payeer) и другими практическими способами. У нас есть отдельный материал, в котором рассказывается, как пополнить счет в рублях и быстро оформить виртуальную карту VISA из PST.

В учетной записи PST доступны разные типы карт:

1. 3DS Универсал (VISA). Универсальная долларовая карта для проведения транзакций любого типа, с повышенным уровнем безопасности 3D Secure.
2. Универсальная карта (VISA). Долларовая карта для совершения всех видов транзакций, аналогична предыдущей из списка, но без функции 3D Secure.
3. Рекламная карта (VISA). Долларовая карта, специально предназначенная для оплаты рекламы на рекламных онлайн-платформах, таких как Google Ads и других.

Преимущества карт PST:

• Выдача первой карты без процедуры идентификации личности.
• Срочный выпуск карты.
• Возможность выбора БИН выпущенной карты.
• Карты 3D Secure позволяют оплачивать большинство онлайн-сервисов, включая подписки.
• Русскоязычный интерфейс (язык меняется в личном кабинете).

Выпустите карту PST мгновенно

Если у вас возникли проблемы с заказом виртуальной карты или вы не можете найти подробности, ознакомьтесь с нашей статьей об открытии виртуальных банковских карт, чтобы узнать, где лучше всего получить виртуальную карту для оплаты покупок в Интернете и для других целей.

Получение реквизитов виртуальной карты

Как правило, реквизиты виртуальной карты можно получить через:

• Интернет-банкинг или личный кабинет поставщика услуг или банка, в разделе Мои карты или аналогичном разделе.
• В мобильном приложении аналогично предыдущему разделу.
• Через СМС. Некоторые операторы после подачи заявки на виртуальную карту отправляют данные карты или их часть (код CVV) на номер мобильного телефона, привязанный к вашему аккаунту).

Важно: храните данные вашей виртуальной карты в надежном месте, недоступном для третьих лиц. Защитный CVV-код виртуальной карты лучше всего хранить отдельно от других данных, чтобы в случае утечки данных карты злоумышленники не смогли использовать карту для кражи денег с вашего счета.

Разобравшись с тем, что нужно для оплаты виртуальной картой, перейдем к самым популярным способам оплаты.

3 Способа как платить виртуальной картой в 2023 году

Для оплаты виртуальной картой вам сначала понадобятся реквизиты карты, о которых мы подробно говорили в предыдущем разделе.

Полезная информация: В случае, если вы еще не выпустили виртуальную карту или у вашей текущей карты проблемы с оплатой, у нас есть большой обзор самых популярных сервисов для создания виртуальных карт, где мы оценили лучших провайдеров для открытия бесплатных виртуальных карт в 2023 году в том числе зарубежные карты сразу и без документов Как расплачиваться виртуальной картой в интернете

1. Оплата онлайн покупок при помощи виртуальной карты

Наиболее популярное использование виртуальных карт — прямая оплата в интернет-магазинах и других онлайн-сервисах, где для оплаты или подписки требуется виртуальная карта.

Чтобы иметь возможность оплачивать покупки и услуги виртуальной картой, проверьте следующие реквизиты:

1. Данные вашей виртуальной карты, в том числе: номер карты, срок действия, латинское имя, код CVV.
2. Доступ к номеру мобильного телефона, к которому привязан банковский счет. Требуется для получения проверочного OTP-кода, если на платежном шлюзе включена функция 3D Secure.
3. Положительный баланс, который может покрыть расходы на покупку. Большинство виртуальных карт являются дебетовыми и банк не даст вам «уйти в минус» в случае нехватки средств.
4. Региональная принадлежность карты. Для покупок за границей ваша виртуальная карта должна быть выпущена иностранной организацией и работать в системах Visa, MasterCard, American Express или Union Pay, а для покупок в российских магазинах можно использовать карты отечественной системы МИР.
5. Допускается оплата онлайн. Для вновь выпущенных карт может потребоваться дополнительная активация с использованием номера мобильного телефона.
6. Нет ограничений по регионам. Наверное, все помнят, что раньше, выезжая за границу, нужно было звонить в банк и просить разрешения на доступ к бизнесу в определенной стране. Аналогичная процедура может потребоваться при оплате виртуальной картой.

Виртуальную карту можно использовать при оплате в интернет-магазинах так же, как и физическую карту – вводя необходимые реквизиты карты на этапе покупки товара в соответствующие поля формы.

Подключить банковскую карту к платежной системе

2. Привязка виртуальной карты к платёжным системам

Популярным способом оплаты виртуальной картой является подключение карты к любой платежной системе, где в дальнейшем будут осуществляться транзакции.

Примеры таких систем:

• Система PayPal. Популярный электронный кошелек, который используется в качестве платежного шлюза на многих интернет-сайтах. У нас есть подробная инструкция, как подключить карту и оплачивать покупки через Paypal в 2023 году. Paypal активно используется для оплаты реальных и цифровых товаров, в том числе покупки одежды и аксессуаров, музыки, подписки на видеосайты, покупки программного обеспечения и так далее
• Умани кошелек. Известная система создания электронного кошелька, такая как Paypal, используется в качестве способа оплаты на многих интернет-сервисах, преимущественно в России. С помощью этой системы вы можете покупать электронные книги, оплачивать билеты на самолет, оплачивать счета за электроэнергию и многое другое.
• Qiwi кошелек. Еще один отечественный электронный кошелек, известный многим с момента повсеместного появления одноименных терминалов для оплаты мобильной связи и других услуг в супермаркетах и ​​торговых центрах крупных городов. Этот кошелек также интегрирован в качестве платежного шлюза на многих российских интернет-сайтах.

Используя вышеуказанные системы, вы можете привязать свою карту к своему аккаунту и совершать быстрые платежи в полуавтоматическом режиме, не требуя OTP-кода для каждого платежа. При подключении карты необходимо пройти проверку безопасности, так в случае с системой PayPal с баланса карты будет списана небольшая сумма (до 2$), которая в дальнейшем будет возвращена на счет, после чего вы получит код подтверждения для завершения соединения.

3. Привязка виртуальной карты к телефону через NFC для оплаты в магазинах и снятия наличных

У наших читателей часто возникает вопрос о том, как расплачиваться виртуальной картой в магазине и снимать наличные в банкоматах. Большинство виртуальных карт можно использовать так же, как и физические карты, подключив их к смартфону или другому мобильному устройству с помощью технологии NFC.

Что такое NFC? Технология NFC используется для беспроводной передачи данных на короткое расстояние (около 10 см), что позволяет обмениваться данными между разными устройствами.

Для настройки NFC и подключения виртуальной карты для платежей в одно касание можно использовать мобильное приложение банка (например, Сбербанк Онлайн) или сторонние программы, которые часто предустановлены на современные модели смартфонов. Примерами таких программ являются встроенная программа Wallet на iPhone или приложение Google Pay для смартфонов на базе ОС Android, поддерживающее привязку карт VISA и MC.

Для привязки карт МИР к смартфону необходимо установить приложение Mir Pay из маркетплейса Google Play. Для держателей карт Union Pay существует специализированное мобильное приложение Union Pay, которое также можно скачать в Google Play, после чего необходимо будет активировать функцию Mobile QuickPass. Преимущество сторонних приложений в том, что через них можно добавлять карты всех банков. Приложения можно загрузить на телефон через сервисы Google Play или App Store.

Карты, привязанные к мобильным устройствам по NFC, подходят для оплаты покупок в POS-терминалах, имеющих соответствующий логотип бесконтактной оплаты.

Для оплаты картой с телефона необходимо:

1. Снимите блокировку экрана на телефоне.
2. откройте приложение, к которому была подключена карта.
3. Поднесите телефон достаточно близко к считывающему терминалу.
4. Когда деньги будут сняты со счета, вы услышите звуковой сигнал и на экране появится сообщение об успешной оплате.

Виртуальные карты, привязанные к мобильным устройствам по NFC, также можно использовать для снятия наличных в банкоматах, оснащенных бесконтактным модулем и соответствующим логотипом.

Читайте также: Автоматически открывается браузер с сайтом и рекламой

Достоинства и недостатки виртуальных карт для оплаты покупок

Виртуальные карты, как и другие платежные средства, имеют свои преимущества и недостатки, которые не всегда могут быть очевидны для людей, не очень знакомых с банковскими технологиями. Выделим основные преимущества и недостатки использования данного типа карт.

Преимущества виртуальных карт:

• Привязка нескольких карт к одному устройству, без физического ношения с собой пластиковой карты.
• Дополнительным фактором безопасности является то, что вы случайно не потеряете свою виртуальную карту, забыв ее где-то.
• Конфиденциальность — когда вы оплачиваете покупки, никто не видит номер и другие данные вашей карты.
• Стоимость обслуживания часто равна нулю, потому что многие организации выпускают и обслуживают виртуальные карты бесплатно или на льготных условиях.

Недостатки виртуальных карт:

• Возможна утечка данных карты. Бывают случаи, когда злоумышленники незаметно считывают данные вашей карты с помощью специальных устройств, а также совершают автоматические покупки без вашего согласия. Следует соблюдать осторожность при активации приложения кошелька, находясь в общественных местах, т.к. «Случайный прохожий» или недобросовестный продавец могут незаметно украсть данные вашей карты.

Вопросы и ответы об оплате виртуальными картами

В этом разделе собраны самые распространенные вопросы наших читателей о том, как расплачиваться виртуальными картами.

Как платить цифровой картой в магазине?

Для оплаты цифровой картой в физическом магазине необходимо подключить карту к мобильному устройству, установив специальное приложение. Кроме того, оплата будет происходить путем касания платежного терминала мобильным устройством.

В случае с интернет-магазинами оплата цифровой картой осуществляется аналогично физической — путем ввода реквизитов карты при оформлении заказа.

Как рассчитываться телефоном вместо карты?

Как использовать мобильный телефон в качестве способа оплаты:

1. Убедитесь, что ваше устройство оснащено модулем NFC.
2. Установите приложение цифрового кошелька из App Store или Google Play. Для iPhone есть встроенное приложение Wallet, для телефонов Android необходимо загрузить приложение Google Pay или подобное. Эти приложения подходят для подключения карт VISA и MasterCard, если вы хотите подключить карту системы МИР, вам необходимо установить приложение Mir Pay».
3. Подключите виртуальную карту через приложение, следуя инструкции.

Как и где оформить виртуальную карту?

Для создания виртуальной карты вы можете воспользоваться приложением банка (если банк поддерживает данную услугу), либо воспользоваться услугами одного из провайдеров виртуальных банковских карт. Примеры таких сервисов — PST, EPN, AdvCash, UMoney, Qiwi, Capitalist и другие подробно рассмотрены в нашем обзоре лучших виртуальных карт, многие из которых предусматривают бесплатный и анонимный выпуск виртуальной карты для оплаты любых покупок.

Поможет ли россиянам китайская платёжная система UnionPay?

Некоторые российские банки выпускают карты китайской платежной системы UnionPay — она работает в 180 странах мира и осуществляет транзакции через юани. Такие карты могут быть как чисто «китайскими», так и кобрендинговыми — то есть одновременно подключенными и к UnionPay, и к «Миру».

Судя по всему, китайская платежная система сейчас является для россиян единственным способом расплачиваться картой в странах, где нет «Мира». По данным самого UnionPay, такую ​​карту сейчас могут оформить в 11 российских банках:

1. Россельхозбанк (под санкциями);
2. Газпромбанк (под санкциями);
3. банк «Восточный»;
4. банк «Солидарность»;
5. банк «Санкт-Петербург»;
6. Промсвязьбанк (под санкциями);
7. Всероссийский банк регионального развития;
8. Примсоцбанк;
9. банк «Приморье»;
10. банк «Зенит»;
11. Почтабанк».

Ожидается, что в ближайшее время к UnionPay будет подключаться все больше и больше российских банков — почти все они заявили о таких планах.

Стоит учитывать, что UnionPay тоже работает не везде. В некоторых странах, где присутствует эта система, к ней подключен только один банк или магазин. По словам Алексея Рязанцева, автора канала «Китайский язык: руководство по применению», UnionPay лучше всего представлена ​​в Азии, а в Европе такие карты принимают в основном там, где часто бывают китайские туристы. Из-за этого, например, в популярной среди них Италии система подключена к 85% банкоматов, а в не столь популярной Эстонии, где она тоже присутствует, ни к одному.

Что делать тем, кто сейчас за границей?

Для россиян за границей перспективы безрадостны. Работать будут только карты Мир и только в странах, где присутствует эта платежная система.

Если вы находитесь за границей и вам срочно нужны деньги, вы можете попросить кого-то из близких родственников сделать вам перевод по реквизитам через банк, не подключенный к SWIFT. Лимит составляет 5000 долларов в месяц. В этом же режиме можно отправить деньги иностранцу. При этом перевести средства на собственный счет в иностранном банке не получится — Путин запретил это своим указом от 1 марта.

Кроме того, центральный банк дал возможность постоянным жителям России переводить любые суммы за границу для оплаты обучения, лечения и коммунальных услуг — но только на счета иностранных организаций, оказывающих эти услуги.

Если вы собираетесь за границу, лучше взять с собой много наличных денег. Правда, вывезти из России можно не более 10 тысяч долларов.

Есть ли смысл переходить на крипту?

Криптовалюта может стать частичной заменой международным платежным системам. Во-первых, с его помощью можно без ограничений отправлять деньги за границу. Во-вторых, ряд международных сервисов и интернет-магазинов принимают оплату в криптовалюте.

Стоит внимательно отнестись к выбору криптобиржи. Некоторые сайты уже ушли с российского рынка. Биржи Qmall и BTC-Alpha, а также корейские сервисы Upbit, Bithumb, Korbit и Gopax прекратили работу с россиянами и заморозили их счета. Kuna отключила торговлю рублевыми парами и закрыла ввод и вывод российской валюты, а CEX IO приостановила регистрацию новых пользователей из России, Украины и Белоруссии и отключила рубль.

Тем не менее основные криптовалютные биржи пока не готовы окончательно отказаться от сотрудничества с Россией. Coinbase и Binance только что заморозили несколько тысяч кошельков, привязанных к россиянам из санкционных списков.

EXMO и Binance пообещали не ограничивать доступ для всех россиян, а Coinbase заявила, что сделает это только в том случае, если этого потребуют власти США. Российские пластиковые карты Visa и Mastercard недоступны на Binance, но это не относится к P2P-торговле. Большинство «холодных» криптокошельков также остаются доступными.

Финансовый эксперт Investing.com Яна Шебалина рассказала Skillbox Media, что сейчас лучший способ купить криптовалюту — через P2P-сервисы. Не обязательно хранить весь объем на бирже. Можно использовать несколько платформ, чтобы избежать риска, связанного с замораживанием учетной записи. По словам эксперта, наиболее защищены от вмешательства аккаунты на децентрализованных площадках, таких как PancakeSwap, Uniswap или dYdX.

По мнению аналитика ФГ «Финам» Сергея Перехода, использовать криптовалюту для внутренних расчетов нецелесообразно, так как они предоставляются системой «Мир». Но они могут быть полезны прежде всего в трансграничных операциях. В то же время пока россиянам не стоит бояться ответственности за такие сделки.

«Пока реальных угроз наказания физических лиц за покупку или продажу криптовалюты не поступало. Но возможная легализация криптоактивов предусматривает вывод отрасли из тени и, возможно, декларирование и уплату налогов с доходов», — сказал он Skillbox Media.

Среди криптовалют эксперт рекомендует выбирать в первую очередь стейблкоины, которые на основе депозитов реальных активов будут становиться все более популярными и надежными. Но для операций нужно использовать самые популярные криптовалюты — биткойн и эфир.